Ilmaiset ruoat eläkeiäksi

Vanhan sanonnan mukaan ilmaisia lounaita ei ole. Niinpä myös ilmaiset ruoat koko eläkeiäksi vaativat hieman vaivannäköä – nimittäin itselle edullisimman ruokakaupan käyttämistä sen tutun ja turvallisen sijaan.

Alla olemme laskeneet esimerkinomaisesti, miten monta vuotta yksi ihminen voi syödä eläkkeellä ”ilmaiseksi” mikäli vaihtaa edullisempaan kauppaan. Olemme laskeneet 3 eri tapausta:

·         Lidlin käyttäminen K-Supermarketin sijaan – ilmaista ruokaa eläkeiässä 30 v 11 kk.

·         Lidlin käyttäminen S-Marketin sijaan – ilmaista ruokaa eläkeiässä 15 v 4 kk.

·         S-Marketin käyttäminen K-Supermarketin sijaan – ilmaista ruokaa eläkeiässä 5 v 11 kk.

Kuinka laskelmat on tehty

Aivan aluksi pahoittelemme taulukoiden suurta määrä alla olevassa tekstissä. Koemme niiden esittämisen tässä yhteydessä kuitenkin tarpeelliseksi.

Laskelmissa on käytetty määrittelemäämme perusruokakoria. Hinnat on kerätty kuluvalla viikolla kolmesta kotiamme lähellä olevasta ruokakaupasta (K-Supermarket, S-Market sekä Lidl). Hinnat ovat perushintoja, mahdollisia tarjouksia ei otettu huomioon. Esimerkkihenkilön on oletettu tekevän kuukauden ruokaostoksia (150 €) vastaavat ostokset mahdollista etukorttia käyttäen ja saavan tämän summan mukaisesti bonuksia. S-Marketissa tämä tarkoittaa 1 % alennusta hintoihin ja K-Supermarketissa 0,5 % alennusta. Nämä alennukset on otettu huomioon kyseisten kauppojen hinnoissa.

Kullekin ruoka-aineelle on arvioitu yhden ihmisen kuukauden kulutus ja kuukauden ruokakorin hinta tutkituille ruoka-aineille on laskettu näillä määrillä.

Muut kuin esittämäämme ruokakoriin sisältyvät ruokaostokset esimerkkihenkilömme tekee hänelle tutussa ruokakaupassa. (Näihin ostoksiin palaamme mahdollisesti tulevissa kirjoituksissamme kunhan olemme tutkineet asiaa niiden osalta tarkemmin.)  

Kauppaa kilpailuttamalla säästetyt rahat on ennen eläkeiän (65 vuotta) saavuttamista sijoitettu eläkepäivien varalle. Sijoituksille on oletettu 5 %:n vuotuinen reaalituotto. Tämä (tai hieman enemmänkin) on historiassa ollut hyvin mahdollista saavuttaa osakemarkkinoilla pitkällä aikavälillä. (Tulevaisuudesta ei luonnollisesti tiedä kukaan.)

Esimerkkihenkilön on oletettu aloittavan itsenäinen ruokakaupassa käynti 20-vuotiaana, jolloin myös esittämiemme laskelmien säästöaika alkaa. Lisäksi olemme kertoneet kunkin laskelman alla kuinka monta vuotta saa nauttia ilmaisesta ruoasta mikäli vaihtaa edullisempaan kauppaan 40-vuotiaana. Näitä laskelmia emme kuitenkaan esitä tässä yhteydessä yksityiskohtaisesti. Periaate niissä on sama kuin esitetyissä laskelmissa.

Eläkeiän alkaessa sijoituksista on nostettu aina vuoden alussa yhden vuoden ruokamenoja vastaava summa. Loput sijoitukset on jätetty edelleen tuottamaan. Yhden ihmisen kuukauden kokonaisruokalaskuksi eläkeiässä on oletettu 150 euroa.

K-Supermarketin vaihto Lidliin – 30 vuoden ilmaiset ruoat

Kuten alla olevasta taulukosta nähdään, kuukausisäästö kyseisellä ruokakorilla on 15,37 €.

Sijoittamalla näin säästyneet rahat edellä mainitulla tuotolla, saadaan eläkeikään mennessä kerättyä mukavan tuntuiset säästöt, noin 30 000 €. (Huomatkaa, että summat on esityksen selkiyttämiseksi pyöristetty jolloin osalla riveistä näyttäisi olevan laskuvirheitä. Lopputulos on laskettu pyöristämättömillä luvuilla, joten sen pitäisi kuitenkin olla oikein.)

Eläkkeellä voi täten nauttia ”ilmaisesta” ruoasta aina 95-vuotiaaksi asti. Ei siis hassummin J

Mikäli kokee ”heräämisen” 40-vuotiaana, voi silti nauttia vastaavalla tavalla laskettuna ilmaisista ruoista 5 vuoden ja 5 kuukauden ajan. Ihan mukava säästö tämäkin.

S-Marketin vaihto Lidliin – 15 vuoden ilmaiset ruoat

S-Marketiin verrattuna ruokakorin hinnassa voi säästää esimerkkitapauksessamme 10,40 €.

Tällöin voi eläkkeelle jäämiseen mennessä saada laskentatavallamme kokoon noin 20 000 €.

Ilmaisia ruokia riittää siis 80-vuotiaaksi asti. Tämä on muuten sattumoisin suunnilleen myös suomalaisten elinajanodote tällä hetkellä.

40-vuotiaana kaupanvaihdon tekevä pääsee nauttimaan ilmaisista ruoista tässä tapauksessa 3,5 vuotta.

K-Supermarketin vaihto S-Marketiin

Mikäli esimerkkihenkilömme vaihtaisi Plussapisteistä vihreään bonuskorttiin, ruokakorin hinnassa säästyisi kuukausittain 4,96 €.

Tämä tietäisi vajaan kymppitonnin säästöjä eläkeiän alkaessa.

Näilläkin säästöillä maksaisi ruokalaskun eläkkeeseen koskematta lähes 6 vuoden ajan.

40-vuotiaana tehty kortinvaihto antaisi sekin ilmaiset ruoat 1 vuoden ja 7 kuukauden ajaksi.

Yhteenveto

Yllä olevilla laskelmilla olemme halunneet havainnollistaa, että aiemmissa hintavertailuissamme esitetyt pieniltä vaikuttavat summat voivat muuttua pitkän ajan kuluessa suuriksi… ja saada aikaan ihmeitä. Itse asiassa olemme itsekin hämmästyneitä tuloksista.

Kukaan ei luonnollisestikaan voi taata 5 % vuotuista reaalituottoa sijoituksille. Palkinto (ilmaiset ruoat moneksi vuodeksi) tuntuu vaivaan (kyseisten ruokatarvikkeiden hakeminen kilpailevasta kaupasta) nähden kuitenkin liian houkuttelevalta jotta viitsisimme jättää mahdollisuuden käyttämättä. Ainoa mitä voimme hävitä on hieman aikaa ja vaivaa. Todennäköisesti kaupassakäyntitottumuksemme ovatkin muuttuneet pysyvästi.

Yllä oleva kirjoitus ei sisällä sijoitusvihjeitä. Lukijan tulee ymmärtää, että kirjoituksen laskelmat ovat esimerkin tyyppisiä ja niissä käytetty osakemarkkinoiden historiallisesta tuotosta johdettu tuotto ei ole tae tulevista tuotoista. Todellisuudessa sijoitustuotto voi poiketa hyvin radikaalisti yllä esitetystä ja sijoitukset voi myös hävitä. Tällöin myöskään ”ilmaisesta” ruoasta ei pääse nauttimaan yllä esitettyä aikaa. Tekstin kirjoittaja ei kirjoitushetkellä noudata kirjoituksessa esitettyä sijoitusperiaatetta.